Jämför Billån

Jämför billån för att få lägre ränta och månadskostnad. Passar vid bilinköp eller för att jämföra och hitta bättre alternativ än vad du har idag.

✅ Jämför billån utan kontantinsats
✅ Upp till 40 långivare ger svar
✅ Läs mer om lånealternativ nedan

Jämför med Lendo – Börja här!

Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.

Urval av banker och långivare som jämförs med Lendo

Jämför billån – Så gör du!

Det går att jämföra billån via exempelvis låneförmedlare eller bilhandlare, men det finns även andra alternativ för finansiering. Vilken väg som bör väljas beror främst om på lånet tecknas med eller utan säkerhet och därmed kontantinsats.

Här förklaras vad som skiljer sig mellan de olika lånealternativen samt tips på vägen för att jämföra och få lägre ränta.

Jämföra billån utan kontantinsats

Det finns ett stort antal banker och långivare som erbjuder lån utan säkerhet, det vill säga billån utan kontantinsats. Det enklaste sättet att jämföra dessa är via låneförmedlare.

Jämför lån med låneförmedlare – Så gör du:

• Skicka in en låneansökan via exempelvis Lendo. Ansökan är alltid gratis och aldrig bindande. Det är därmed ett enkelt sätt att jämföra upp till 40 långivares räntor.

• En kreditupplysning tas av låneförmedlaren när ansökan har kommit in. Informationen i ansökan, samt kreditupplysningen, får därefter samarbetande banker och långivare ta del av och kan besvara.

• Svaren kommer vanligtvis inom några minuter, men vissa långivare kan behöva upp till ett dygn innan de ger ett erbjudande till dig.

• Se alla låneerbjudanden genom att logga in på låneförmedlarens hemsida. Där går det att jämföra billånen utifrån exempelvis ränta, effektiv ränta och månadskostnad.

• Därifrån kan sedan avtal signeras med vald bank varpå pengarna betalas ut till bankkontot.

Fördelar med låneförmedlare

✅ Jämför billån hos upp till 40 långivare 

Fördelen med att gå via en låneförmedlare är att 20 till 40 banker och långivare får möjligheten att svara på låneansökan. Det är därmed ett mycket enkelt och gratis sätt att se vilken ränta som går att få hos olika låneaktörer.

✅ Bara en kreditupplysning

Det tas bara en enda kreditupplysning. Detta oavsett hur många banker som svarar på ansökan. Att hålla nere antalet kreditupplysningar är bra för kreditvärdigheten.

✅ Personlig service

Efter att låneansökan skickats in och långivarna gett svar kommer en handläggare att kontakta dig. Du får därmed möjlighet att ändra lånebelopp, amorteringstid eller få svar på eventuella frågor.

Kom ihåg när du jämför…

Låneförmedlare jämför upp till 40 banker och långivare. Det är ett enkelt och effektivt sätt att ställa olika alternativ mot varandra.

Men kom ihåg att storbankerna i vissa fall inte är med denna jämförelse. Det kan alltså vara lönsamt att även kontrollera villkoren på billån hos den bank som används i vardagen.

Köps en nyare bil kan även billån med säkerhet och då med en viss kontantinsats vara mer ekonomiskt fördelaktigt.

Video: Tips för dig som vill ha ett billån

Jämför billån med kontantinsats – Bank & Bilhandlare

Vid köp av ny, eller relativt ny, bil är det vanligt med finansiering via billån med kontantinsats. I detta fall används bilen som säkerhet för lånet vilket innebär flera fördelar.

Lån med bilen som säkerhet – Så gör du:

Det finns ingen låneförmedlare som jämför billån med säkerhet. Denna jämförelse behöver därmed ske på egen hand.

• Kontrollera räntan hos bilhandlaren som säljer den bil du är intresserad av. Ofta kan bilhandlare erbjuda fördelaktig ränta och villkor eftersom det gynnar försäljningen.

Var däremot uppmärksam på om villkoren bara är fördelaktiga de första åren eller löpande under hela löptiden.

• Jämför mot flera bankers räntor. Till skillnad mot privatlån har de flesta banker inte individuell ränta på billån med säkerhet.

Därmed går det enkelt att kontrollera nivån på bankens hemsida och jämföra mot vad bilhandlaren kan erbjuda, se exempel på artikeln Billån Swedbank där vi tar upp 3 olika typer av billån.

Fördelar med bil som säkerhet

Det finns flera fördelar med att använda bilen som säkerhet och betala en viss del av kostnaden via kontantinsats. Framförallt är det ekonomiska fördelar.

✅ Låg ränta – 1,99 % vid kampanj

Att låg ränta kan erbjudas har flera förklaringar. För det första är bilen säkerhet och kan krävas tillbaka om avtalet inte följs. För det andra använder många bilhandlare lockande lånealternativ för att få kunderna att välja just deras affär. Dessutom kan det finnas miljömässiga incitament (se exemplet nedan)

Exempel:

Vid ett tillfälle erbjöd en av storbankerna följande alternativ för att finansiera bilinköpet. Som visas ges lägre ränta på billånet om säkerhet används. Ännu lägre ränta gavs vid inköp av miljövänliga bilar.

Jämförelse av billån hos en storbank

✅ Möjlighet till Grönt Billån

Flera banker erbjuder så kallat ”Grönt Billån”. Det förutsätter att bilen används som säkerhet och att kontantinsats därmed betalas. Dessa alternativ ger ännu lägre ränta utifrån att banken vill premiera utfasning av fossila bränslen. Däremot behöver bilen i dessa fall uppfylla vissa miljömässiga kriterier.

✅ Räntefritt 

I vissa fall går det till och med att teckna billån utan ränta. Det erbjuds nämligen vid inköp av vissa fabriksnya modeller och är ett sätt för bilmärkena att ta position på marknaden. Dock inget som man hittar varje dag, men möjligheten dyker upp nu och då.

✅ Allt om bilen på samma ställe

Det finns flera bilmärken som erbjuder speciella finansieringar vilka även har ytterligare fördelar. Ett exempel är Volvolånet som, när det tecknas, även ger tillgång till kreditkortet CarPay, låneskydd i tre månader, serviceabonnemang och bra överblick i appen CarPay.

Med kreditkortet samlas bonuspoäng på alla köp vilka kan användas för betalning hos exempelvis Volvo och Tanka. En jämförelse på www.kortbonus.se visar att bonusen på CarPay (0,5 %) är konkurrenskraftig mot andra bensin och kreditkort med bonus.

Kom ihåg när du jämför…

Fördelen med att ha bilen som säkerhet är primärt den lägre räntan. Men med säkerhet kommer även en rad begränsningar. I vissa fall kan det till och med vara värt att betala lite högre månadskostnad för att inte ”låsas” till dessa begränsningar.

Eftersom bilen är säkerhet kräver banken/bilhandlaren generellt att en helförsäkring tecknas. Dessutom måste hela lånet vara återbetalt innan bilen exempelvis är 12 år. Det kan innebära mycket hög månadskostnad om bilen är 10 år vid inköpet.

Jämför mot andra finansieringsalternativ

Det tredje alternativet är att välja ett annat finansieringsalternativ än billån. Det handlar om allt från att hyra bil under kortare, eller längre tid, till att teckna andra lån.

• Höja bolånet är ett alternativ för personer som har bolån där belåningsgraden är under 85%. Därmed kan det finnas möjlighet att utöka summan och använda den för att köpa ett fordon.

• Billån med restvärde passar främst personer som uppskattar att köra i nya modeller och att byte förväntas ske vart tredje år. I korthet betalas bara en del av lånesumman tillbaka under dessa år, varpå bilen sedan lämnas tillbaka för att resterande skuld ska lösas.

• Bilpool kan vara ett alternativ för de som inte behöver ett fordon dagligen. För en månadskostnad ges medlemskap i poolen varpå hyra sedan kan ske för en relativt låg kostnad per timme. Bilpool finns bland annat inom bostadsrättsföreningar samt erbjuds av vissa företag i Sverige, exempelvis OKQ8.

• Leasing är ett alternativ som vuxit starkt senaste åren. Under 2024 valde 45% leasing före annat finansieringsalternativ när bilen skulle köpas. Om billån eller leasing bör väljas beror bland annat på hur stor summa som kan betalas per månad, om bilen önskas kunna renoveras själv samt hur lång avtalstid som känns bekvämt.

Leasing – så funkar det

Fördelar med att jämföra andra alternativ

✅ Lägre månadskostnad

Genom att jämföra olika finansieringsalternativ kan en lägre ränta och/eller lägre månadskostnad uppnås. Detta exempelvis via låg ränta via bolånet eller genom att köpa bilen med restvärde.

✅ Problemfritt bilägande

Både leasing, bilpool och korttidshyra innebär en högre kostnad per tillfälle men samtidigt undviks kostnader för vinterdäck, service och underhåll. Ibland kan det problemfria ägandet vara avgörande även om en egen bil skapar en större flexibilitet.

✅ Tillgång utan att äga

Som visas ovan finns det flera möjligheter att få tillgång till bil utan att behöva äga en. Den som däremot behöver åka till jobbet varje dag, eller skjutsa barnen till träning, kan behöva köpa bilen och därmed teckna billån.

Tips – 5 Steg till billigt billån

De vanligaste, och enklaste, sätten att hålla nere kostnaden för bilinköp presenteras nedan. Men kom ihåg att det även kan finnas andra vägar till att få ett billigt billån.

1. Lär dig skillnaden mellan lånealternativen

Vid rubrikerna ovan presenteras hur billån med säkerhet och utan säkerhet fungerar samt ytterligare finansieringsalternativ. Av dessa är bolån i stort sett alltid bäst. Kan du höja bolånet bör det alltså prioriteras.

2. Jämför olika aktörer

När du bestämt vilken slags finansiering som sker bör alltid flera banker och kreditbolag kontaktas och jämföras. Det brukar vara stor skillnad på den totala månadskostnaden mellan det dyraste och billigaste alternativet.

3. Se på kreditvärdighet

Är ni två vuxna i hushållet bör kreditvärdigheten kontrolleras hos bägge innan ansökan om billån sker. Detta utifrån att kreditvärdigheten påverkar räntan. Det är alltså inte ovanligt att ena parten kan få bättre ränta än den andra.

4. Medlåntagare

På flera lånealternativ kan medlåntagare användas. Det ökar tryggheten mot banken att pengarna kommer att återbetalas vilket kan resultera i lägre ränta. Var väl insatt i vad medlåntagare innebär innan alternativet väljs.

5. Omförhandla årligen

Se över din totala lånesituation en gång per år. Genom att exempelvis teckna samlingslån, öka bolånet, jämföra flera alternativ eller förhandla räntan kan kostnaden sänkas.

Frågor du bör svara på innan lånet

Inför ett bilinköp bör de olika finansieringsalternativen jämföras. Frågor som kan ställas, och som avgör finansieringsalternativ, är:

Billån med eller utan säkerhet?

Börja med att fundera på om lånet ska tecknas med eller utan säkerhet. Räntenivå samt olika krav kring kontantinsats skiljer alternativen åt.

• Med säkerhet

Köps en relativt ny bil, hos en bilhandlare, kan den användas som säkerhet. Det innebär lägre ränta men kommer med flera regler att förhålla sig till.

Ett exempel är att helförsäkring brukar krävas och att bilen inte får säljas utan att lånet måste lösas. Dessutom krävs kontantinsats.

• Utan säkerhet

Det finns ett stort antal banker och långivare som erbjuder billån utan kontantinsats. Det är därmed exakt samma sak som ett privatlån.

Bankerna använder bara olika begrepp för att vända sig till olika kundgrupper. Fördelen är att några krav inte finns på kontantinsats, försäkring osv.

Hur hög är den effektiva räntan?

Nästa steg är att jämföra den effektiva räntan på billånen samt förstå att räntenivån oftast sätts individuellt utifrån kreditvärdighet.

• Individuell

Räntan på billån utan säkerhet är individuell. Det innebär att personens kreditvärdighet är helt avgörande för vilken nivå som erbjuds.

Ska en bil köpas till ett gemensamt hushåll kan det alltså vara smart att de två vuxna kollar vilken kostnad de skulle bli erbjuden var för sig. Det kan skilja stort.

• Effektiv ränta

Effektiv ränta är den totala årskostnaden (i procent) för både räntor och avgifter. Det blir därmed ett mer rättvist sätt att jämföra billån då det är vad som förväntas betalas. Ett sätt att räkna ut effektiv ränta, samt månadskostnad, på olika lånealternativ är att använda Konsumenternas lånekalkylator.

Månadskostnad när man lånar till bil

Månadskostnaden avgörs både av lånebelopp, amorteringstid och ränta. Det kan därmed skilja mellan olika långivare beroende på vilka villkor de kan erbjuda. Två exempel, som visas nedan, påvisar att amorteringstiden gör mycket stor skillnad på månadskostnaden.

Låna 100 000 kronor till bil – 5% ränta

Låna 50 000 kronor till bil – 8 % ränta

Låna till bil med utökat bolån – ett alternativ?

Ännu ett alternativ är att höja ett befintligt bolån och använda denna summa för att finansiera bilinköpet. Det är oftast det billigaste alternativet.

• Låna upp till 85 %

Ett bolån får vara upp till 85% till bostadens värde. Vid en lägre belåningsgrad kan det alltså finnas möjlighet att få ett utökat bolån.

• Kan påverka amorteringen

En nackdel att använda bolånet till billån är att det kan påverka amorteringskravet. Med utökat belopp kan belåningsgraden gå över 50% alternativt 70% vilket därmed ökar amorteringskravet med 1%.

Vanliga frågor om billån

Hur får jag billigaste billånet?

Lägst ränta ges om du höjer bolånet och använder detta för att finansiera bilen. I annat fall bör alltid jämförelser ske hos flera banker och långivare. Enklast sker detta via en låneförmedlare som exempelvis med Lendo billån.

Kan billån tecknas med medlåntagare?

Ja, det är mycket vanligt att långivare erbjuder lånet med medlåntagare. Ni är då två personer som står på billånet och delar det ekonomiska ansvaret.

Vad innebär billån med säkerhet?

Dessa lån tecknas via bilhandlaren, med den långivare de har avtal med, och då används bilen som säkerheten, vilket då också innebär att lånet måste lösas när bilen säljs.

Är billån och privatlån samma sak?

Ja och nej, ett lån med bilen som säkerhet är inte ett privatlån utan ett ”riktigt” billån. Ett lån där bilen inte används som säkerhet i egentligen ett privatlån, se billån eller privatlån.

Vad kostar ett billån på 300 000 kronor i månaden?

Ett billån på 300 000 kronor kan kosta 5320 kronor per månad. Detta uträknat på ett billån utan kontantinsats med ränta på 7 % och återbetalningstid på 7 år.

Vad är nackdelar med billån med restvärde?

Den största nackdelen är att bilen måste säljas tillbaka, eller lösas ut, efter lånets löptid. Vid detta tillfälle är det bilhandlaren som avgör bilens skick och värde.

Får man göra ränteavdrag på lån till bil?

Från första januari 2025 kan fullt ränteavdrag enbart användas på lån med säkerhet. Det är därmed en punkt som skiljer sig mellan de olika lånen till bil.

Billån med säkerhet, dvs med bilen som säkerhet, har alltså fortfarande fullt ränteavdrag efter första januari 2025 medan lån utan säkerhet, så kallat billån utan kontantinsats, inte har det.